Kreditkort 2023

Bästa kreditkorten enligt oss:

Vårt mål är att vara det självklara valet för alla som funderar på att teckna ett kreditkort, men som behöver hjälp att hitta det bästa. De olika kreditkorten har stora skillnader i villkor och förmåner, vilket gör att de passar olika konsumenter och behov. Vilket som är det bästa alternativet för just dig beror framförallt på dina egna vanor och behov. Därför sorterar vi kreditkorten efter deras främsta fördelar och du kan enkelt hitta bland de olika typerna av kort.

Kreditkorten kan se mycket olika ut, med betydande skillnader i villkor och förmåner, och passar för olika konsumenter och behov. För att hitta de bästa kreditkorten sorterar vi dem efter vilken typ av fördelar du som konsument får ta del av. Nedan finner du ett utdrag av vad vi med våra recensioner, jämförelser och topplistor hjälper dig att hitta:

• Kreditkorten med de bästa rabatterna, uppdelade efter en mängd olika typer av köp
• De bästa kreditkorten när det kommer till resor och vistelser utomlands
• De främsta bonusarna och tydliga jämförelser av kreditkortens olika belönings- och poängsystem
• De mest fördelaktiga försäkringarna för alla typer av behov
• Kreditkort utan avgift
• Kreditkort med låg ränta

Hitta det bästa kreditkortet i Sverige 2022

Idag har vi konsumenter ett brett utbud av kreditkort att välja mellan och de har olika fördelar. Beroende på de förmåner som är kopplade till varje enskilt kort så kan man dela in dem i olika kategorier. Kategorierna indikerar vilket användningsområde kortet är mest lämpat för vilket är viktigt att ha i åtanke när du jämför kreditkort. Vill du ha återbäring på vardagliga inköp, är det en viss typ av kreditkort du ska titta på. Om du istället reser ofta och är på jakt efter ett kreditkort med förmåner kopplade till pengahantering i utlandet och en bra reseförsäkring, så är en helt annan korttyp intressant att undersöka.

Vid en jämförelse av kreditkort är det alltså viktigt att utgå ifrån syftet med kortet och vad du specifikt kommer att använda det till. Att jämföra kreditkort online underlättar enormt mycket men du ska alltid tänka utifrån dina egna behov när du letar det bästa kreditkortet. Massor av människor tecknar kreditkort och nuförtiden är anledningen sällan att man är i behov av att låna pengar. Kreditkorten har istället blivit så populära på grund av de olika förmånerna som kunderna får åtnjuta. Oavsett om man är i behov av att utnyttja krediten eller inte. Med bonusar på alla möjliga typer av köp, kompletterande försäkringar och andra fördelar har denna typ av kort blivit en mycket åtråvärd typ av betalningsmetod.

Urval av fördelar med att använda kreditkort

• Bonusar hos olika företag och butikskedjor
• Rabatter på allt mellan himmel och jord
• Utökad garanti vi köp av vitvaror och hemelektronik
• Säkrare betalningar med betalskydd och annat
• Bra sparränta
• Bättre reseförsäkringar

Bästa kreditkortet om du vill ha bonusar

De olika kreditkorten ger dig olika typer av bonusar och rabatter när du använder dem. Den vanligaste typen av kreditkort bonus är cashback, eller återbäring, som ger dig en viss procentuell återbetalning på köp inom vissa typer av varor eller tjänster. Kreditkorten kan också ge dig pengar tillbaka på alla köp hos ett särskilt företag eller kedja. Det är också vanligt med olika kampanjer som ger dig rabatt på vissa utvalda varor/tjänster, eller fasta rabatter på dessa.

Bonus på köp av matvaror och livsmedel
Med ett bra matkort får du riktigt förmånliga bonusar och rabatter på matvaror och livsmedel. Matkorten ges ut av de större matvarukedjorna och erbjudandena gäller när du handlar hos den kedja som givit ut kortet. Handlar du ofta hos en specifik matvarukedja kan detta vara ett ypperligt sätt att spara pengar på.

Bonus på bensin och andra drivmedel
Bensinkort ger dig rabatter och bonusar på drivmedel. I många fall även på andra varor du handlar hos respektive bensinstation. Med de bästa bensinkorten kan du se till att minska dina kostnader för bensin och andra drivmedel, samtidigt som du får tillgång till erbjudanden som ger dig rabatt även på saker som biltvätt och fika.

Bonus på samtliga köp
Vissa kreditkort ger dig en viss cashback eller bonus på samtliga köp, oavsett vad och var du använder kortet. Med dessa kort kan du sedan antingen få tillbaka pengar att använda var som helst, eller pengar som du kan använda hos vissa leverantörer och företag. Kreditkort med återbäring på alla köp kan passa dig som inte handlar så ofta i samma butik utan använder ditt kort på många olika betalställen.

Bästa kreditkortet om du gillar att resa

Med kreditkort utformade för resor kan du få mängder av förmåner som gör det billigare och säkrare att åka utomlands. Dessa resekort är billiga att använda när du handlar och tar ut pengar i utlandet och ger dig riktigt bra reseförsäkringar som annars kan vara dyra att teckna. Så länge du betalar en del av resan, oftast 75%, får du en kompletterande reseförsäkring med återbetalningsskydd och bagageförsäkring m.m.
Våra bästa kreditkort utomlands ger dig också betalningar utan valutapåslag. Det kostar alltså ingenting extra att betala eller ta ut pengar i utlandet. Ett av de bästa, collector easyliving, är ett sådant resekort. På en del andra kort kan du samla poäng hos olika flygbolag och med dessa åtnjuta förmåner i form av rabatter och bonusar.

Bästa kreditkortet för vardagsbruk

Du kan också ha nytta av ett kreditkort i vardagen eftersom det går att använda överallt. Betalar du fakturor med kreditkort kan du få bättre försäkringar, som när du exempelvis köper elektronik eller andra varor. I vissa fall krävs det att du använder ett kreditkort när du betalar, till exempel vid hotellvistelser.

Om du vill ha ett exklusivt premiumkort

För den som vill ta del av erbjudanden och förmåner utöver det vanliga finns så kallade premiumkort. Dessa exklusiva kreditkort i premiumklassen är utformade för den som vill ha tillgång till bonusar, försäkringar och tjänster som är långt mer förmånliga än de vanligare kreditkorten. Det betyder också att korten har strängare krav för att få sin ansökan godkänd och att de dessutom kommer med dyra avgifter.

Andra saker att ta hänsyn till

Med alla kreditkort tillkommer det en rad olika räntor, avgifter, valutapåslag och andra saker som man som kreditkortsägare bör ta hänsyn till.

Ränta

När du utnyttjar krediten på ditt kort så tillkommer ränta på din skuld, precis som när du lånar pengar på andra sätt. Räntan som gäller för varje kreditkort anges som en procentsats vilken indikerar hur mycket av den utnyttjade krediten som blir din ränteavgift. Om du inte utnyttjar någon kredit eller betalar hela fakturan när den kommer så betalar du ingen ränta, och du har därmed använt kortet som ett betalkort. Om du istället skjuter på betalningen bestäms räntekostnaden av räntesatsen och den kredit som är kvar efter att du gjort din delbetalning. Det är extremt ovanligt med kreditkort utan ränta, men vissa utgivare kan ha erbjudanden med exempelvis tidsbegränsade räntefria perioder eller andra möjligheter att slippa betala ränta under vissa förutsättningar.

Vill man istället hålla sina kreditkostnader regelbundet så kan man istället söka efter kreditkort med låg ränta. Ju lägre ränta, desto billigare att utnyttja sin kredit på kortet. Att enbart jämföra kreditkortens ränta kan emellertid vara missvisande eftersom andra avgifter och den effektiva räntan till syvende och sist spelar en betydande roll. Detta gör det krångligare att jämföra kreditkorten i jakten på det bästa. Vi ser till att ta med alla viktiga faktorer och ger dig en tydlig bild av hur dyrt eller billigt varje kreditkort faktiskt är att använda.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan är i många fall det mest relevanta måttet när man jämför kreditkortens kostnader för användaren. Det här är alltså vad räntan är på årsbasis vilket gör det mycket enklare att jämföra olika kreditkort med varandra.
Det finns många olika avgifter och omkostnader kopplade till de olika korten och det räcker inte att enbart jämföra en eller ett par av dessa. Den effektiva räntan ger dig en mer korrekt bild av vad de enskilda korten kostar genom att alla avgifter räknas ihop. Eftersom ett kreditkort kan ha hög ränta men mycket låga avgifter så kan det i slutändan ändå vara billigare än ett annat kort med låg räntekostnad. Den effektiva räntan tar hänsyn till alla kortets kostnader som räknas ihop. Mer om effektiv ränta kan du läsa här.

Räntefria dagar

Beroende på de olika kreditkortens villkor så skiljer sig den räntefria perioden åt. Räntefria dagar är den längsta möjliga period under vilken det inte uppstår någon räntekostnad på dina inköp. När du använder ditt kreditkort tar det ett antal dagar innan fakturan kommer dig tillhanda. Sedan har du ett visst antal dagar på dig att betala räkningen. Från den dagen du betalar någonting med kreditkortet till fakturans förfallodatum tillkommer ingen ränta och beroende på när du använder kortet så blir den totala räntefria perioden olika lång. Vanligtvis ligger den räntefria perioden på mellan 30-45 dagar, men det finns kreditkort där den är betydligt längre också.

Kreditgräns

Kreditgränsen anger helt enkelt hur stor kredit du beviljats rätt att använda på ditt kort. Det är alltså det totala belopp du kan använda kortet till att betala med. När du utnyttjat kreditkortet till den grad att kreditgränsen uppnåtts så kommer du inte att kunna använda kortet till fler betalningar innan du betalat av en del av skulden. Skulle du betala av hela skuldbeloppet så nollställs krediten återigen och du kan utnyttja hela din kreditgräns. Om du istället väljer att betala av endast en del av din skuld så kan du endast utnyttja skillnaden mellan kortets kreditgräns och den återstående skulden.

Valutapåslag

Valutapåslaget, även kallat valutaväxlingspåslag, är viktigt för den som tänkt använda kreditkortet utomlands. Det är en avgift som tillkommer vid köp och betalningar i andra länder än Sverige. De flesta bankerna och kortutgivarna använder den. Valutapåslaget är ofta en relativt dyr avgift som innebär en signifikant extra kostnad för användaren. I regel ligger den mellan 1–3 % på varje transaktion som genomförs. Om du letar efter förmånliga kreditkort för resor så ska du sikta in dig på kort utan valutapåslag, med vilka du alltså slipper betala en avgift varje gång du använder kortet utomlands.

Uttagsavgift

Uttagsavgiften är den avgift du blir tvungen att betala när du tar ut kontanter i en bankomat när du befinner dig i utlandet. Vissa kreditkort har en dyr uttagsavgift, i vissa fall upp till 5 % av summan som tas ut. För den som tänkt använda sitt kreditkort till att ta ut pengar utomlands kan det alltså vara värt att välja ett kreditkort som erbjuder gratis uttag helt utan uttagsavgift.

Sparränta

Om du ser till att ha ett positivt saldo på ditt kreditkort så kan du faktiskt få sparränta på pengarna. Det blir alltså en omvänd situation jämfört med när du har ett negativt saldo och själv betalar ränta på pengar du lånat. Vissa kreditkort erbjuder faktiskt sina kunder en mer förmånlig sparränta än många banker. Det kan helt enkelt vara mer lönsamt för dig att spara pengar på ett bra kreditkort med hög sparränta än på ett vanligt sparkonto hos banken.

Aviavgift

En aviavgift är den avgift du som kortinnehavare får betala för de fakturor som skickas ut via vanlig post. Oftast kan man välja att få sina fakturor digitalt och då slippa betala någon aviavgift. Samtidigt bidrar man till att spara in på pappersförbrukningen i samhället.

Bonus

De allra flesta kreditkorten kommer med någon form av bonus som gör det extra attraktivt. Bonusarna är i regel utformade för att gälla en viss typ av användningsområde eller köp och betalningar av vissa varor och tjänster. Med poängsystem och rabatter kan de olika korten vara mycket förmånliga om man använder rätt kort till rätt ändamål. Vissa bonus kreditkort ger dig poäng för samtliga köp du gör med kortet medan andra kan ge dig poäng eller rabatter varje gång du använder kortet i en bestämd butik eller hos ett specifikt företag.

Så här ansöker du om kreditkort

Idag är det mycket enkelt att ansöka om kreditkort tack vare att branschen, liksom de flesta andra, i stor utsträckning flyttat ut på internet. Du kan ansöka om de flesta kreditkorten i Sverige bara du har tillgång till internet och du behöver inte ens ha en dator. Du kan faktiskt ansöka om kreditkort online också via din telefon eller surfplatta. Så länge du har en webbläsare och internetuppkoppling så har du tillgång till i princip hela utbudet av kreditkort. Det enklaste sättet för dig är att genom vår sajt välja ut det bästa kreditkortet och sedan direkt gå vidare till ansökan hos den aktuelle kortutgivaren via vår länk. Busenkelt och tillgängligt var du än befinner dig!

Krav på den som ansöker

För att ansöka om kreditkort krävs att du är bokförd i Sverige och att du fyllt 18 år. Du ska dessutom ha en fast inkomst och sakna betalningsanmärkningar. Kreditkortsbolaget kommer att göra en UC-kontroll av dig och bestämma om du uppfyller kraven för att få teckna kreditkort.

Fyra enkla steg för att ansöka om det bästa kreditkortet

Att skaffa kreditkort är idag väldigt enkelt och det är något du kan göra online. Det enda som tar tid är processen som kortutgivarna går igenom för att godkänna eller avslå din ansökan. Den tidsåtgången skiljer sig lite åt mellan de olika leverantörerna.

Bestäm vilken typ av kreditkort som är bäst för just dig

Syftet med att skaffa ett kort är att det i slutändan är underlättar i vardagen. Det måste vara målet med det bästa kreditkortet för just dig. Tänk igenom vad du kommer att använda kortet till och vilka förmåner som är intressanta.

Jämför liknande kort hos oss och välj ut det absolut bästa kreditkortet

När du vet vilken typ av kreditkort du borde välja så är det dags att jämföra de olika alternativen. Hos oss får du en bra överblick över de olika kreditkorten och kan enkelt välja det bästa kreditkortet för just dina behov.

Gå vidare till ansökan

Från våra listor tar du dig enkelt vidare till ansökan via våra länkar till respektive kort. Klicka på ”ansök” och du tas direkt till ansökningsformuläret.

Fyll i dina uppgifter och vänta på kortutgivarens kontroll

Nu är det bara att fylla i dina uppgifter i ansökningsformuläret. När du gjort detta kommer kortutgivaren att utföra en kontroll och därefter meddela dig om din ansökan.

Möjliga skäl till att nekas kreditkort

Det vanligaste skälet till att man kan nekas att teckna kreditkort är om man har en betalningsanmärkning. Detta ser kreditkortsbolagen som en risk eftersom den som ansöker uppenbarligen haft svårigheter att betala skulder tidigare. Därmed inte sagt att det är omöjligt att få ett kreditkort trots betalningsanmärkning. Även om de flesta kreditkortsutgivarna har som grundkrav att man ska vara fri från betalningsanmärkningar så skulle det teoretiskt sett gå att förhandla om denna punkt. Betalningsanmärkningar är inte ovanliga och kan man visa att den privata ekonomin är god, trots en tidigare anmärkning, så kan man hos vissa företag förhandla om saken.

För att få ett kreditkort krävs också att man har en fast inkomst. Denna punkt är ännu viktigare än ovanstående krav och det är i princip omöjligt att få ett kreditkort utan inkomst.

Genomgång för nybörjaren

Det här med kreditkort kanske är helt nytt för dig och då är en grundläggande genomgång på sin plats. Vi vill att alla som är intresserade av att skaffa ett bra kreditkort ska kunna använda vår hemsida för att göra rätt val. Det gäller alla, från kreditkortexperten till den helt gröna nybörjaren.

Så fungerar kreditkort

Med ett kreditkort får du möjlighet att skjuta upp din betalning genom att kortutgivaren betalar företaget som du genomför ett köp hos. Sedan fakturerar kortföretaget dig som använt kortet. Beroende på villkoren som gäller får du möjlighet att antingen delbetala fakturan med en viss räntesats eller betala hela skulden direkt. Betalar man direkt slipper man oftast att betala någon ränta.

Använd ditt kreditkort ansvarsfullt

Vi har sammanställt ett antal viktiga punkter du bör tänka på som kreditkortsinnehavare nedan:

• Använd ditt kreditkort på ett förnuftigt sätt
• Håll koll på räntekostnaderna och kom ihåg att det kan bli dyrt
• Tänk på att villkoren är bindande och läs igenom dessa noga
• Teckna inte fler kreditkort än du behöver
• Betala räkningarna i tid, annars blir det snabbt dyrt

Var noga med att se till att du alltid har möjlighet att betala den kredit du använder. Skulle du inte klara av att betala dina krediträkningar i tid så kommer din skuld till slut att gå vidare till inkasso, och till slut till Kronofogden. Har du svårigheter med att betala skulden i detta läge så riskerar du att få en betalningsanmärkning. Dessutom kommer din skuld att fortsätta växa, non-stop.

Använda kreditkort på nätet

Användningsområdena för kreditkort är som bekant massiva, allt från ehandel till spel på internet. Allt vanliga börjar det bli att spel på internet sköts via trustly eller zimpler. Men det finns fortfarande många spelsajter där ute som accepterar kreditkort på casinot. Oavsett kan du skapa ett konto via bankid.

Vanliga frågor om kreditkort

Läs mer frågor och svar om kreditkort här.